中国银监会推出之 -外资银行管理条例- 对 公众存款 带来有

最佳答案 - 由提问者2007-02-21 09:36:06选出

许多媒体都把12月11日看作中国银行业开放的象征性日子，但外资银行进入中国市场，是一个“润物细无声”的过程。外资银行与本土银行的竞争，并不像许多媒体渲染的那么疾风骤雨，更像是一场太极推手般的博弈。《外资银行管理条理》限定了现阶段外资银行和本土银行的竞争框架，其核心内容，是外国银行在中国的分行可吸收中国境内公民每笔不少于100万元的定期存款，显然角逐的是高端客户，是中国先富裕起来的群体。可以预见的是，不论在温州，还是在中国的其他地方，由于外资银行的带动，中国本土银行向富裕阶层提供的金融服务水平将明显提升。


经历了20多年的原始积累，中国已经成为全球最重要的奢侈品市场之一。这个客户群体，也正是银行业最能赚到钱的黄金客户群体。由于资本市场的复苏和兴起，资本脱媒化进程的开始，零售业务已经日益成为银行业竞争的重中之重。但在当前，中国富裕阶层所能享受到的金融服务——包括财富规划和资本增值服务都十分有限。一方面，中国的金融市场不够成熟，市场经济还在进一步的完善之中。另一方面，金融机构的服务能力也十分有限。这一现象在温州尤为明显，温州具有市场经济的先发优势，温州最大的财富就是温州人的市场观念，对市场（对金融业来说就是投资机会）十分敏感。本地的资金外流、资金体外循环、民间对外房地产及能源投资，诸多现象的根源都在于正规金融机构的金融服务能力跟不上老百姓的需求。市场推动的金融创新，始终是温州银行业的一大特色。


本土银行将如何提升金融服务水平？或许大家很快可以发现的变化，就是银行营业场中贵宾客户区逐步升级成为硬件条件更好的私人财富中心，那里有沙发、咖啡、音乐和无线上网之类的条件。但客户们很快就会意识到，来到银行的目的并不是来喝咖啡、听音乐的，而是希望在非常私密的条件下，获得更为专业的金融服务，帮助自己从财务角度规划人生，并听取市场信息和投资建议，使得自己能够按照经济周期的发展规律做好财务避险及资本增值。


在国有银行改制上市以后，本土银行在公司治理上的天然不足已经逐步弥补，最根本的差距在人力资源。中国银行业的金融通才紧缺，限制了本土银行的金融服务能力，这比分业经营—分业管理的模式在更大程度上制约了本土银行的竞争力。在私人财富管理领域，要提供基于财务规划和财富增值的金融服务，银行的工作团队就不仅仅要了解现有的银行主营业务产品，还必须掌握衍生品及资本市场的投资产品，整个金融产品结构要横跨商业银行、证券及保险业，同时对信息的梳理及分析应用也将成为基本技能，要充分了解经济周期及宏观经济变化趋势，关注并把握资本市场的投资机遇，有能力协助客户从财务角度审视其人生，并进行相应的规划，帮助客户实现其个人及家庭理想。推销本行代理产品的理财经理将成为历史。因此可以预见的是，金融业人力资源培训市场将迎来一个新的景气周期。


或许很多企业家和商务人士已经发现，生意做到最后，最宝贵的不是金钱，而是时间。最好的金融服务是不会专门占用客户时间资源的。对高端客户而言，未来的金融服务现场将不是在银行，银行的金融顾问应该出现在飞机、汽车里或者高尔夫球场上，帮助客户在闲暇时解决问题。“天下没有免费的午餐”，外资银行的服务很贵，高额的服务收费可能会带来初期的水土不服，这和外资银行当前面临的“本土化”困境相辅相成。当外资银行被中国消费者真正接受时，或许就打开了本土银行成功转型的机遇之门。